כשהבנק אומר לא, אצלנו תמיד כן!

הבנק סירב לתת לי משכנתא. אילו אפשרויות כדאי לבדוק?

סירוב מהבנק אינו בהכרח סוף הדרך. כדאי לפנות ליועץ משכנתאות שמתמחה בטיפול במסורבים ולבדוק את ניסיונו ואת ההמלצות שקיבל מלקוחות.

יועץ מנוסה יבחן את נסיבות הסירוב ואת הנתונים הכלכליים שלכם ויבדוק אפשרות להגשת הבקשה לבנק אחר. לעיתים ניתן לבחון מחדש את הבקשה גם בבנק שסירב לה בתחילה באמצעות הצגה מסודרת ומבוססת של התיק.

במקרים מיוחדים אפשר לבדוק גם אפשרויות מימון דרך חברות ביטוח. האפשרות לקבל משכנתא תלויה בנתוני הבקשה ובתנאי הגוף המממן, תפקידו של היועץ הוא לבחון את החלופות וללוות אתכם בתהליך.

האם אפשר לקבל משכנתא עם חיווי אשראי שלילי (BDI), ומה משפיע על האישור?

חיווי אשראי שלילי אינו בהכרח מונע קבלת משכנתא. הוא עשוי לנבוע מסיבות שונות, ולכן חשוב לבחון כל מקרה לגופו.

בין הגורמים המשפיעים על האפשרות לקבל אישור נמצאים דירוג האשראי ואחוז המימון המבוקש, כלומר גובה המשכנתא ביחס לשווי הנכס. במקרים רבים ניתן למצוא פתרון גם עם חיווי שלילי, אך האישור תלוי בנתוני הבקשה ובבחינת הגוף המממן.

איך אפשר להגיע למימון של עד 90% לרכישת דירה ולמי האפשרות הזאת מתאימה?

אפשר להגיע למימון של עד 90% לרכישת דירה באמצעות חברות ביטוח. המימון עשוי לשלב משכנתא בנקאית והלוואה משלימה מחברת ביטוח ולעיתים חברת הביטוח מעמידה את המשכנתא כולה.

האפשרות עשויה להתאים הן לרוכשי דירה ראשונה והן למי שכבר מחזיקים בכמה דירות. מספר הדירות שבבעלות הרוכש אינו מהווה מגבלה.

האם אפשר לאחד הלוואות באמצעות משכנתא ולהקטין את ההחזר החודשי ומה חשוב לבדוק לפני כן?

כן. איחוד הלוואות באמצעות משכנתא עשוי להקטין משמעותית את ההחזר החודשי ולהקל על ההתנהלות הכלכלית.

עם זאת, חשוב לבחון כל הלוואה בנפרד לפני שמצרפים אותה לאיחוד. לא תמיד כדאי לכלול באיחוד הלוואות שתקופת ההחזר שלהן מסתיימת בקרוב או הלוואות שהריבית עליהן נמוכה מהריבית המוצעת במסגרת המימון החדש.

איך יועץ משכנתאות יכול לעזור כשהבנק כבר דחה את הבקשה?

יועץ משכנתאות מנוסה דומה לסיטונאי בשוק: כמו שסיטונאי יכול להשיג מחירים ותנאים טובים מהספקים בזכות היקף הרכישות שלו, כך יועץ ותיק ומקצועי שמטפל בכמות גדולה של בקשות ועובד באופן שוטף מול הבנקים וגופי האשראי יכול לסייע גם במקרים של סירוב.

היקף הפעילות והקשרים המקצועיים מסייעים לו לקדם בהצלחה בחינה מחודשת של בקשה שנדחתה ולנהל משא ומתן לשיפור הריבית ותנאי המשכנתא.

מאחורי השאלות: בואו להכיר את ראובן מ"אנש משכנתאות"

אנש משכנתאות

משכנתא עד 90 אחוז מימון, גם למסורבים

6 המלצות

• יועץ משכנתא
• יעוץ משכנתא
• יועץ פיננסי
• יועץ מימון לעסקים

ירושלים · אפשרות לעבודה מרחוק

מאחורי כל בקשת משכנתא עומדים אנשים, משפחה ותוכניות לעתיד. ראובן בן שלום, מנכ"ל חברת "אנש משכנתאות", מתמחה במקרים שבהם הדרך למימון מסתבכת. עם ניסיון של כ-15 שנה וצוות של שבעה עובדים, יוצאי המערכת הבנקאית, הוא משלב התמדה מקצועית עם יחס אישי ומגדיר הצלחה רק כשהלקוח מקבל את הכסף בפועל.

רחל, לדוגמה, כמעט ויתרה על הדירה שבה זכתה במסגרת "מחיר למשתכן". לדבריה, לאחר שקיבלה סירובים מהבנקים ומהיועצים שאליהם פנתה, האפשרות לממש את הזכייה נראתה רחוקה מתמיד. אז היא הגיעה לראובן בן שלום.

"ראובן לא התרגש ממה שאחרים הגדירו כבלתי אפשרי", היא מספרת. "הוא נכנס לעובי הקורה, ליווה אותנו עם המון אכפתיות, שירות מקצועי מכל הלב והשיג לנו משכנתא מעולה שהצילה לנו את הזכייה".

עבור ראובן, הסיפור שלה מבטא את הגישה שמלווה אותו בעבודתו, גם אחרי סירוב, צריך לבדוק אם קיימת דרך נוספת.

יש לכם עסק? פתחו כרטיס בשליש גן עדן לעסקים, אספו המלצות מלקוחות מרוצים, ואולי הכתבה הבאה תהיה עליכם. >> לפתיחת כרטיס לחצו כאן

מהדירה הפרטית לשליחות מקצועית

הכניסה שלו לתחום התחילה דווקא ברכישת הדירה שלו. ראובן טיפל בעצמו במשכנתא, הצליח להשיג תנאים טובים וגילה עניין במקצוע. בהמשך פנו אליו חברים שביקשו עזרה ומה שהתחיל בהתנסות אישית הפך לעיסוק מקצועי ולהקמת החברה.

"ראיתי שאני טוב בזה והחלטתי להתמקצע", הוא מספר. את הבחירה להתמקד בלקוחות שמתקשים לקבל מימון הוא מסביר בתחושת שליחות: "מעבר לפרנסה, יש סיפוק גדול כשעוזרים לאנשים במצבים קשים וזה הצלת נפשות ממש. יש משפחות שהבית שלהן בסכנה ויש כאלה שהלחץ הכלכלי משפיע גם על שלום הבית שלהן".

כשה"לא" הופך ל"כן"

תחומי הפעילות של החברה כוללים משכנתאות לרכישה, מחזור משכנתאות ואיחוד הלוואות, לצד טיפול בבקשות של מסורבים, בעלי חיווי אשראי שלילי ולקוחות המתמודדים עם הגבלות בבנק או תיקי הוצאה לפועל. החברה עוסקת גם במצבים שבהם רוכשים כבר חתמו על חוזה, אך מתקשים להשלים את התשלום ונמצאים בסכנה של "הפרת חוזה".

לדברי ראובן, סירוב מבנק אחד אינו מלמד בהכרח על התשובה שתתקבל בבנק אחר. לעיתים ניתן לקדם בחינה מחודשת גם בבנק שסירב בתחילה. הניסיון המצטבר, העבודה השוטפת מול גופי המימון והקשרים עם מנהלי בנקים וחברות ביטוח מסייעים, לדבריו, לקדם בהצלחה תיקים שנדחו ולנהל משא ומתן על תנאי המימון.

החברה מדווחת על שיעור הצלחה של כ-94% במקרים שבהם היא מטפלת. ראובן מבהיר שהצלחה מבחינתו נמדדת בקבלת הכסף בפועל, מעבר לאישור עקרוני או לחתימה על מסמכים.

מחנק כלכלי לנשימה מחודשת

אחד המקרים שראובן זוכר הוא של מפקד בכיר בכוחות הביטחון שהגיע עם מימון מחברת ביטוח בריבית גבוהה והחזר חודשי שהכביד עליו מאוד. לדבריו, לאחר ניסיונות קודמים שלא צלחו, הצליח צוות "אנש" למחזר את המימון למשכנתא בנקאית בתנאים טובים יותר.

"הוא הגיע בתחושה של חנק כלכלי", מספר ראובן. "המחזור הקל עליו ואפשר לו להתנהל כלכלית ברוגע ואפילו להצליח לחסוך לא מעט כסף בחודש".

במקרה אחר, איציק איש נדל״ן ובעל משרד תיווך עם ניסיון של כעשור, מצא את עצמו בעסקה שהסתבכה. לאחר הפרה יסודית של חוזה רכישה, כשהנכס והכספים שהשקיע היו בסכנה ונדרש מימון נוסף, הוא פנה ל"אנש משכנתאות". לדבריו, לאחר שגורמים אחרים לא הצליחו למצוא פתרון, הצוות השיג עבורו משכנתא ומימון משלים וניהל את המסמכים והבירוקרטיה לאורך התהליך. "בזכותם הנכס ניצל והעסקה הושלמה בהצלחה", הוא מספר.

ראובן מספר גם על לקוח עם שבעה תיקי הוצאה לפועל וחובות שהסתכמו ב-2.46 מיליון שקלים. לדבריו, בעקבות משא ומתן עם הנושים הושגו הסדרים שהעמידו את סכום החובות על 180 אלף שקלים בלבד. עבורו, המקרים האלה ממחישים את החשיבות של בחינה מעמיקה והתמדה גם בתיקים מורכבים.

תכנית שנבנית סביב המשפחה

לפני שמחפשים מימון, צוות המשרד מבקש להבין את המציאות הכלכלית של הלקוח. בפגישה הראשונה מתקיימת שיחת אפיון עם שני בני הזוג. בשיחה אנחנו בוחנים את ההכנסות וההוצאות השוטפות וכן הוצאות או הכנסות משמעותיות הצפויות בהמשך.

הבדיקה עשויה להוביל לעיתים גם להמלצה שלא לקחת משכנתא. "אם אנחנו מבינים שהלקוח לא יוכל לעמוד בהחזר החודשי, אנחנו אומרים לו את זה בכנות", מדגיש ראובן. "לפעמים זאת עזרה חשובה מאוד".

יד ביד עד הכסף בחשבון

שבעת עובדי המשרד מלווים את הלקוח משלב בקשת ההלוואה ועד לקבלת הכסף. לאורך התהליך נמסרים עדכונים בוואטסאפ, במייל או בשיחות טלפון. לדברי ראובן, משך הטיפול עשוי לנוע מכמה ימים לכמה שבועות בהתאם למורכבות התיק ולהתקדמות מול הגוף המממן.

לצד העבודה המקצועית, הוא מדגיש את חשיבות היחס האנושי: סבלנות, מאור פנים ותשומת לב לאדם שמגיע לעיתים כשהוא מוצף בדאגה. כשהלקוח מבין את האפשרויות ומרגיש שיש גוף מקצועי שמלווה אותו, קל לו יותר לקבל החלטה שקולה.

החברה עובדת על בסיס הצלחה וגובה את שכר הטרחה רק לאחר שהלקוח קיבל את הכסף.

רוב הלקוחות, מספר ראובן, מגיעים מהמלצות מפה לאוזן. הוא רואה בכך ביטוי לאמון שנבנה לאורך הדרך ולשביעות הרצון מהשירות.

כיום החברה מעניקה שירות ברחבי הארץ לשכירים, לעצמאים, לבעלי עסקים, ליזמים ולאנשי נדל״ן מהציבור הכללי ומהמגזר החרדי. בין לקוחותיה גם אנשי כוחות הביטחון והתעשייה האווירית.

"אנחנו לא מתייאשים גם כשאחרים כבר התייאשו", הוא אומר. זה גם המסר שלו למי שקיבל סירוב. לפני שמוותרים על הבית או על העסקה, כדאי לבדוק אילו אפשרויות עדיין עומדות על הפרק.

מה אומרים הלקוחות

>> לכל ההמלצות על אנש משכנתאות בשליש גן עדן לעסקים