גרשון לויןכולם מדברים על הרפורמה המשפטית אבל אני רוצה לשים זרקור על רפורמה אחרת - הרפורמה בביטוחי הבריאות.
במסגרת פרק הבריאות בחוק ההסדרים לשנים 2023-2024, נקבעו הוראות בנושא כיסוי ניתוחים פרטיים בישראל, וביניהן ההוראה בדבר העברת מבוטחים מפוליסת "ניתוחים מהשקל הראשון" לפוליסת "ניתוחים משלים שב"ן".
עפ"י הוראה זו, בתאריך 01.06.2024, תבוצע העברה של מבוטחי פוליסת ניתוחים מהשקל הראשון מפברואר 2016, אם הם עמיתים בתכנית שב"ן, לפוליסת ניתוחים משלים שב"ן. למבוטחים קיימת האפשרות להודיע למבטחת, בין טרם העברתם ובין בתוך שנה ממועד העברתם, כי הם אינם מעוניינים בהעברה או כי הם מעוניינים לבטל את ההעברה ולחזור לפוליסה המקורית שלהם, בתנאים ובתעריפים שיהיו נהוגים באותה עת ובהתאם להוראות החוק (ככל הנראה מחיר גבוה משמעותית מהמחיר כיום).
העברה זו תחול על כל מי שרכש, או ירכוש, פוליסה זו בין פברואר 2016 לאוקטובר 2023. החל מאוקטובר 2023 ניתן יהיה לרכוש פוליסת "ניתוחים מהשקל הראשון" במתכונת החדשה (והיקרה יותר) והיא כבר לא תוחלף אוטומטית ביוני 2024.
הרציונל מאחרי החקיקה הינו שבמקרים רבים המבוטח מקבל מענה לניתוחים בשב"ן (ר"ת שירותי בריאות נוספים). כלומר מבצע את הניתוח דרך קופת החולים שלו ולא מנצל את הביטוח הפרטי ומשכך למעשה יש לו כפל ביטוחי. בפוליסת משלים שב"ן הוא יקבל מענה רק לניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח שאינם מסופקים ע"י השב"ן ולכן שם אין כפל ביטוחי.
לטענת המחוקק, אם רבים אינם מנצלים את הביטוח הפרטי אלא מסתפקים בשב"ן הרי שהם מצויים בכפל ביטוחי והם אינם מודעים אליו. לכן בא הרעיון להעביר את כולם באופן אוטומטי למשלים שב"ן ורק מי שמבין את יתרונות פוליסת ניתוחים מהשקל הראשון ומעוניין שתהיה לו האפשרות לתבוע את חברת הביטוח ללא קשר לשב"ן, גם אם זה אומר לשלם כ30% יותר בשוטף על פרמיות הביטוח, יפנה לחברה ויבקש להשאר בפוליסה זו.
אבל למה שהמחיר של פוליסת ניתוחים מהשקל הראשון יעלה?
משום שלפי הרפורמה, במידה וניתוח בוצע בשב"ן כשלמבוטח יש פוליסת "שקל ראשון" השב"ן יוכל לתבוע את חברת הביטוח בגין הניתוח בתביעת שיבוב. יוצא מכך שחברות הביטוח יממנו הרבה יותר ניתוחים שעד כה לא מימנו. לכן פרמיית הביטוח בגין פוליסת "שקל ראשון" תעלה.
אז מה יצא לנו מזה? המחוקק בא לפתור בעיה אחת ויצר אחרת. מצד אחד אנשים תמימים שלא יודעים לנצל את פוליסת הבריאות שרכשו ואת יתרונות כיסוי "שקל ראשון" ישלמו כעת פחות ממה ששילמו עד כה.
מנגד - המבוטחים שנהנו עד כה מפוליסה מצויינת שאיננה תלויה בשב"ן - יצטרכו לשלם עליה יותר.
בנוסף, העברה של כל המבוטחים לפוליסת משלים שב"ן עלולה ליצור צוואר בקבוק מטורף בשב"ן מה שיעלה שוב את הצורך והרצון של הציבור לרכוש פוליסת "שקל ראשון".
שורה תחתונה - יש חשיבות מכרעת להתאמת הפוליסה למאפייני המשפחה, לצרכיה וליכולת הכלכלית שלה לעמוד בפרמיות הביטוח החודשיות.
ישנה חשיבות מכרעת עוד יותר לקבל ליווי שוטף מסוכן ביטוח מקצועי שמכיר את תנאי הפוליסה וידע להוציא ממנה ברגע האמת כל מה שמגיע לכם.
רו"ח גרשון לוין
סוכן ביטוח פנסיוני ומנהל הון אישי
מס' רישיון: L-00136756
לצפייה בכרטיס של גרשון לוין - לחצו כאן